அரசாங்க ஓய்வூதியத்தின் மூன்று கால் மலம் என்றால் என்ன?
உள்ளடக்கம்
மூன்று கால் மலத்தின் உருவகம் பல தசாப்தங்களாக ஓய்வூதியத் திட்டத்துடன் பயன்படுத்தப்படுகிறது. ஒரு குடும்பத்தின் ஓய்வூதியத் திட்டமிடல் என்பது மூன்று கால்களால் அமைக்கப்பட்ட ஒரு இருக்கை: சமூக பாதுகாப்பு, ஓய்வூதியத் திட்டங்கள் மற்றும் தனிப்பட்ட சேமிப்பு. மூன்று கால்களும் ஒரு நிலையான ஓய்வு பெறுவதற்கு முக்கியம். கால்களில் ஒன்று இல்லாமல், மலம் கீழே விழுகிறது.
சமூக பாதுகாப்பு
பெரும்பாலானவை, ஆனால் அனைத்துமே அல்ல, அரசு ஊழியர்கள் சமூக பாதுகாப்புக்கு பங்களிப்பு செய்கிறார்கள். இது மிகவும் முக்கியமானது, ஏனெனில் சமூகப் பாதுகாப்புக்கு பங்களிப்பு செய்யாதவர்கள் ஓய்வு பெற்றதும் அல்லது ஊனமுற்றதும் நிதி திரும்பப் பெறுவதில்லை. பங்களிப்பு செய்யாத அந்த அரசு ஊழியர்கள் மலத்தின் மற்ற இரண்டு கால்கள் வலுவாக இருப்பதை உறுதி செய்ய வேண்டும்.
சமூக பாதுகாப்பு என்பது கூட்டாட்சி மட்டத்தில் ஒரு அரசியல் கால்பந்து. அமைப்பின் தீர்வைத் தொடர சங்கடமான தேர்வுகள் செய்யப்பட வேண்டும் என்று அரசியல்வாதிகள் அறிவார்கள், ஆனால் நன்மைகளை குறைப்பது அல்லது பங்களிப்புகளை அதிகரிப்பது போன்ற அரசியல் வெற்றியை யாரும் எடுக்க விரும்பவில்லை. மலத்தின் இந்த கால் குறிப்பாக அதைச் சுற்றியுள்ள அரசியல் காரணமாக தள்ளாட்டத்திற்கு ஆளாகிறது.
ஒரு பயனாளி வாழ்வதற்குப் பழக்கமான வாழ்க்கை முறையை சமூகப் பாதுகாப்பு தானே நிலைநிறுத்தாது. இந்த கால் முடிந்தவரை குறைந்த எடையை தாங்க வேண்டும்.
ஓய்வூதிய திட்டங்கள்
ஓய்வூதியத் திட்டங்கள் அவர்கள் பயன்படுத்தியவை அல்ல. அரசியல்வாதிகள் பொது ஊழியர்களையும் அவர்களின் ஓய்வூதிய சலுகைகளையும் கட்டுப்பாடற்ற பொது வரவு செலவுத் திட்டங்களுக்கு பலிகடாக்களாகப் பயன்படுத்துகின்றனர். பன்றி இறைச்சி பீப்பாய் செலவு மற்றும் விலையுயர்ந்த பொது உதவி திட்டங்களை பரவாயில்லை. பணியாளர்கள் என்பது எந்தவொரு நிறுவனத்தின் வரவுசெலவுத் திட்டத்திலும் பெரும் பகுதியாகும், மேலும் இந்த உண்மையை ஊழியர்களை பலிகொடுப்பது ஒரு மன உறுதியைக் கொல்வதாகும்.
அரசியல் சூழ்ச்சி ஓய்வூதிய முறைகளில் பாதிப்பை ஏற்படுத்தியுள்ளது. ஊழியர்கள் சுமக்கும் செலவுகள் உயர்ந்துள்ள நிலையில் நன்மைகள் குறைந்துவிட்டன. அரசியல்வாதிகள் தங்கள் ஓய்வூதிய பலன்களைக் கையாள்வதில் தனியார் துறை சமாளிக்க வேண்டியதில்லை என்றாலும், தனியார் துறை ஊழியர்களும் தங்கள் ஓய்வூதிய சலுகைகள் சுருங்குவதைக் கண்டிருக்கிறார்கள். இரு துறைகளிலும், ஓய்வூதியத் திட்டங்களின் ஸ்திரத்தன்மை இனி அது பயன்படுத்திய உத்தரவாதமல்ல.
பெரும்பாலான கூட்டாட்சி ஊழியர்கள் கூட்டாட்சி ஊழியர்களின் ஓய்வூதிய முறைக்கு பங்களிக்கின்றனர். இந்த அமைப்பு அதன் சொந்த மூன்று கால் சமூக பாதுகாப்பு, வருடாந்திர கட்டணம் மற்றும் சிக்கன சேமிப்பு திட்டம் எனப்படும் தனிப்பட்ட சேமிப்பு திட்டத்தை கொண்டுள்ளது. FERS க்கு பங்களிக்காத கூட்டாட்சி ஊழியர்கள் சிவில் சர்வீஸ் ஓய்வூதிய முறைக்கு பங்களிப்பு செய்கிறார்கள், இது ஒரு வருடாந்திரம். இரண்டு அமைப்புகளுக்கும், வருடாந்திரங்கள் வரையறுக்கப்பட்ட பயன் திட்டங்கள்.
தங்கள் சொந்த ஓய்வூதிய முறைகளைக் கொண்ட மாநில மற்றும் உள்ளூர் அரசாங்கங்கள் பொதுவாக ஊழியர்களின் பங்கேற்பு தேவைப்படும் நன்மைத் திட்டங்களை வரையறுத்துள்ளன. பலருக்கு 401 (கே) கள் மற்றும் ஐஆர்ஏக்கள் போன்ற தனிப்பட்ட சேமிப்பு விருப்பங்கள் உள்ளன, ஆனால் அந்த கூறுகள் அரிதாகவே கட்டாயமாகும்.
தனிப்பட்ட சேமிப்பு
முன்னர் குறிப்பிட்டபடி, சில ஓய்வூதிய முறைகளில் தனிப்பட்ட சேமிப்புக்கான விருப்பங்கள் அல்லது தேவைகள் உள்ளன. மத்திய அரசின் சிக்கன சேமிப்பு திட்டம் ஓரளவிற்கு கட்டாயமாகும். ஒரு ஊழியரின் சம்பளத்தின் ஒரு பகுதிக்கு சமமான தொகையை முகவர் நிறுவனங்கள் பங்களிக்கின்றன. பணியாளர் அதிக பங்களிப்பு செய்யலாம். ஒரு குறிப்பிட்ட புள்ளியில் பங்களிப்புகளை பொருத்துவதன் மூலம் பங்களிப்பு ஊக்கப்படுத்தப்படுகிறது, அதாவது ஊழியர்கள் தங்கள் சொந்த விருப்பத்தின் பங்களிப்பை ஏஜென்சிகள் பொருத்துவார்கள் அல்லது ஓரளவு பொருந்துவார்கள்.
தனிப்பட்ட சேமிப்பு வாகனங்களில் பொருந்தக்கூடிய அம்சங்கள் இல்லாதபோது, தனியார் முதலீட்டு நிறுவனங்கள் வழங்கும் திட்டங்களுக்குப் பதிலாக ஓய்வூதிய முறை திட்டத்தைப் பயன்படுத்த பொது ஊழியர்களுக்கு ஊக்கமில்லை. அரசாங்கத்தால் வழங்கப்படும் பல தனிப்பட்ட சேமிப்புத் திட்டங்களைப் போலவே, சிக்கன சேமிப்புத் திட்டமும் தனியார் முதலீட்டு நிறுவனங்களுடன் ஒப்பிடும்போது வரையறுக்கப்பட்ட முதலீட்டு விருப்பங்களை வழங்குகிறது.
பொது ஊழியர்கள் ஓய்வூதியத்திற்காக சேமிக்க எப்படி தேர்வு செய்தாலும், முக்கியமான விஷயம் என்னவென்றால் அவர்கள் உண்மையில் சேமிக்கிறார்கள். சமூகப் பாதுகாப்பு மற்றும் ஓய்வூதியத்தை நம்பியிருக்கும் நாட்கள் நீண்ட காலமாகிவிட்டன.
சமநிலையை பராமரித்தல்
மல உருவகம் குறிப்பிடுவது போல, மலத்தின் ஒவ்வொரு காலும் முக்கியமானது. அரசு ஊழியர்கள் ஒவ்வொரு காலிலும் கவனம் செலுத்தி, அது நிலையானதாக இருப்பதை உறுதி செய்ய வேண்டும். சமூகப் பாதுகாப்பு மற்றும் ஓய்வூதியத் திட்டங்கள் பெரும்பாலும் ஒரு பணியாளரின் கட்டுப்பாட்டிற்கு வெளியே உள்ளன, எனவே பணியாளர்கள் நீண்டகால ஸ்திரத்தன்மையில் அதிக வித்தியாசத்தை ஏற்படுத்தக்கூடியது தனிப்பட்ட சேமிப்பு.
ஓய்வூதிய பாதுகாப்பை அதிகரிக்க விரும்பும் பொது ஊழியர்கள் தங்கள் ஓய்வூதிய முறைகள் அல்லது தனியார் முதலீட்டு நிறுவனங்கள் மூலம் நிதி ஆலோசகர்களை அணுக வேண்டும். சில ஓய்வூதிய முறைகள் தனியார் நிதி ஆலோசகர்களுடன் ஏற்பாடுகள் உள்ளன, அவை குறைந்த கட்டணங்களுக்கு வேலை செய்கின்றன மற்றும் பொது ஊழியர்களுடன் பணிபுரிந்த அனுபவத்தைக் கொண்டுள்ளன.
