நிதி ஆலோசகர் என்ன செய்வார்?

காணொளி: மனபதட்ட நோய் என்றால் என்ன? மனபதட்ட நோயின் அறிகுறிகள் என்ன? - - Psychiatrist Prathap

உள்ளடக்கம்

நிதி ஆலோசகர் கடமைகள் மற்றும் பொறுப்புகள்
நிதி ஆலோசகர் சம்பளம்
கல்வி, பயிற்சி மற்றும் சான்றிதழ்
நிதி ஆலோசகர் திறன்கள் மற்றும் தேர்ச்சி
வேலை அவுட்லுக்
வேலையிடத்து சூழ்நிலை
வேலை திட்டம்
வேலை பெறுவது எப்படி
ஒத்த வேலைகளை ஒப்பிடுதல்

நிதி ஆலோசகர்கள் முதன்மையாக வங்கிகள், மியூச்சுவல் ஃபண்ட் நிறுவனங்கள் மற்றும் காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் போன்ற நிதி நிறுவனங்களுக்கு வேலை செய்கிறார்கள். தனிப்பட்ட வாடிக்கையாளர்களுக்கும் நிறுவனங்களுக்கும் அவர்களின் நிதி இலக்குகளை அடைய உதவுமாறு அவர்கள் ஆலோசனை கூறுகிறார்கள்.

முன்னர் பங்கு தரகர்கள், தரகர்கள், கணக்கு நிர்வாகிகள் அல்லது பதிவுசெய்யப்பட்ட பிரதிநிதிகள் என அழைக்கப்பட்ட நிதி ஆலோசகர்கள் வாடிக்கையாளர்கள் சார்பாக பங்குகள் மற்றும் பத்திரங்கள் போன்ற பத்திரங்களை வாங்குவதற்கும் விற்பனை செய்வதற்கும் முதன்மையாக பொறுப்பேற்றனர். முதலீட்டு உத்திகள், பரஸ்பர நிதிகள், பத்திரங்கள் மற்றும் பங்குகள் குறித்த நிதி ஆலோசனை மற்றும் வழிகாட்டுதல்களை உள்ளடக்குவதற்கு இந்த பொறுப்புகள் மாறிவிட்டன.

தலைப்புகள் மற்றும் பொறுப்புகளில் மாற்றம் என்பது தொடர்ந்து மாறிவரும் பொருளாதாரத்தில் வாடிக்கையாளர் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்வதோடு தொடர்புடையது. பரிவர்த்தனைகளை எளிதாக்குவதோடு மட்டுமல்லாமல், நிதி ஆலோசகர்கள் முதலீட்டு ஆலோசகர்களாகவும், நிதித் திட்டமிடுபவர்களாகவும் இருக்க வேண்டும், அவர்கள் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களின் நிதித் தேவைகள் மற்றும் குறிக்கோள்களைப் பற்றி முழுமையான பார்வையை எடுப்பார்கள். செல்வ மேலாண்மை ஆலோசகர் போன்ற தலைப்பில் உள்ள பிற வேறுபாடுகளும் பயன்படுத்தப்படுகின்றன, சில நேரங்களில் கூடுதல் பயிற்சி, சான்றிதழ்கள் அல்லது அனுபவம் உள்ள நிதி ஆலோசகரைக் குறிக்க.

நிதி ஆலோசகர் என்ற சொல் 1990 களின் முற்பகுதியில் இருந்து பொதுவான பயன்பாட்டில் இருந்தாலும், அது சர்ச்சை இல்லாமல் இல்லை. பல விமர்சகர்கள் இன்னும் பாரம்பரியமாக தரகர்களை பிணைக்கும் குறைந்த கடுமையான பொருந்தக்கூடிய தரத்தை விட, வாடிக்கையாளர்களின் சிறந்த நலன்களுக்காக செயல்பட வேண்டிய கடுமையான நம்பகமான தரத்தை பின்பற்றுவதை இது குறிக்கிறது என்று கருதுகின்றனர். எடுத்துக்காட்டாக, இந்த வார்த்தையை ஏற்றுக்கொண்ட கடைசி முக்கிய நிறுவனங்களில் மெரில் லிஞ்ச் ஒருவராக இருந்தார், அந்த நேரத்தில் அதன் சட்ட மற்றும் இணக்கத் துறையின் இந்த அக்கறை காரணமாக, அந்த நேரத்தில் மிகவும் பழமைவாதமாக இருந்தது.

சில நிதி ஆலோசகர்கள் தனிநபர் அல்லது சில்லறை வாடிக்கையாளர்களுக்கு சேவை செய்வதில் கவனம் செலுத்துகிறார்கள், மற்றவர்கள் வணிக அல்லது நிறுவன வாடிக்கையாளர்களுக்கு கவனம் செலுத்துகிறார்கள். பத்திர நிறுவனங்கள் தங்கள் நிதி ஆலோசகர்களை ஒரு வகை கிளையன்ட் அல்லது வாடிக்கையாளர்களின் கலவையில் நிபுணத்துவம் பெற விரும்பலாம். செயல்பாட்டு மூலதன மேலாண்மை அல்லது வணிக கடன்கள் சம்பந்தப்பட்ட சிறப்பு ஆலோசனை மற்றும் சேவைகள் தேவைப்படும் வணிக வாடிக்கையாளர்கள், எடுத்துக்காட்டாக, இந்த பகுதிகளில் விரிவான அறிவைக் கொண்ட நிதி ஆலோசகர்களை விரும்பலாம்.

நிதி ஆலோசகர் கடமைகள் மற்றும் பொறுப்புகள்

இந்த வேலைக்கு பொதுவாக பின்வரும் வேலையைச் செய்யும் திறன் தேவைப்படுகிறது:

தனிநபர்கள் அல்லது நிறுவனங்களுடன் அவர்களின் நிதித் தேவைகளை மதிப்பிடுவதோடு அவர்களின் நிதி இலக்குகளுடன் பொருந்தக்கூடிய உத்திகள் குறித்து அவர்களுக்கு ஆலோசனை கூறுங்கள்.
வரிச் சட்டங்கள் மற்றும் அவர்களின் முதலீடுகளுக்குப் பொருந்தக்கூடிய காப்பீட்டை விளக்குங்கள்.
வாடிக்கையாளர்களுக்கு வழங்கப்படும் சேவைகளின் வகைகளை விளக்குங்கள்.
வீடு, கல்வி அல்லது ஓய்வு போன்ற எதிர்கால செலவினங்களைத் திட்டமிட வாடிக்கையாளர்களுக்கு உதவுங்கள்.
ஆராய்ச்சி வாய்ப்புகள்.

நிதி ஆலோசகர்கள் வாடிக்கையாளர்களின் தேவைகள், குறிக்கோள்கள் மற்றும் ஆபத்துக்கான சகிப்புத்தன்மை ஆகியவற்றுடன் இணக்கமான முதலீட்டு வாய்ப்புகள் குறித்து வாடிக்கையாளர்களுக்கு ஆலோசனை வழங்குகிறார்கள். இந்த வேலைக்கு நிதிச் சந்தைகளைத் தவிர்ப்பது, வாடிக்கையாளர்களின் இலாகாக்களில் முதலீடுகளை தொடர்ந்து கண்காணித்தல் மற்றும் புதிய முதலீட்டு உத்திகள் மற்றும் வாகனங்கள் குறித்து தொடர்ந்து இருப்பது அவசியம்.

அவர்கள் ஒரு உயர்ந்த தொழில்முறை சுயாட்சியைக் கொண்டுள்ளனர், இது ஒரு பெருநிறுவன ஊழியரை விட ஒரு சுயாதீன தொழில்முனைவோராக இருப்பதற்கு ஒத்ததாகும். செயல்திறன் மற்றும் வெகுமதிக்கு இடையே நெருங்கிய தொடர்பு உள்ளது, கிட்டத்தட்ட வரம்பற்ற வருவாய் திறன் உள்ளது. ஒரு நிதி ஆலோசகர் தங்கள் வேலையைச் சிறப்பாகச் செய்யும்போது, அவர்கள் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களின் வாழ்க்கையில் தாக்கத்தை ஏற்படுத்துகிறார்கள்.

வாடிக்கையாளர்களுக்கு துல்லியமான, சரியான நேரத்தில் தகவல்களை வழங்குவதற்கான அழுத்தத்தில் இருப்பதால், நிதி ஆலோசகரின் பொறுப்புகள் மிகப்பெரியவை. நிதி ஆலோசகர்கள் தொடர்ந்து தகவல்களை செயலாக்க வேண்டும், விரைவான மற்றும் துல்லியமான முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும் மற்றும் தினசரி சேவைகளை விற்க வேண்டும். பிழைக்கு அதிக இடமில்லை, ஏனெனில் மோசமான முடிவுகள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு விலை உயர்ந்ததாக இருக்கும், மேலும் ஆலோசகரையும் நிறுவனத்தின் நற்பெயரையும் அழிக்கக்கூடும்.

நிதி ஆலோசகர் சம்பளம்

நிதி ஆலோசகரின் இழப்பீடு பொதுவாக கமிஷன் அடிப்படையிலானது. அதாவது, ஒரு நிதி ஆலோசகர் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களால் நிறுவனத்திற்கு கிடைக்கும் வருவாயில் ஒரு பங்கைப் பெறுகிறார். நிதி ஆலோசகரின் நிறுவனத்தில் வைப்புத்தொகையில் வாடிக்கையாளர் நிதி சொத்துக்களின் மொத்த மதிப்பு போன்ற பிற அளவீடுகளும் இழப்பீட்டுக்கு காரணியாக இருக்கலாம். சிறந்த நிதி ஆலோசகர்கள், 000 1,000,000 க்கு மேல் சம்பாதிக்கலாம்.

யு.எஸ். தொழிலாளர் புள்ளிவிவர பணியகம் (பி.எல்.எஸ்) தனிப்பட்ட நிதி ஆலோசகர்களுக்கான சம்பள தகவல்களை பின்வருமாறு வழங்குகிறது:

சராசரி ஆண்டு சம்பளம்: $ 88,890 (hour 42.74 / மணி)
சிறந்த 10% ஆண்டு சம்பளம்: 8,000 208,000 (hour 100 / மணிநேரம்)
கீழே 10% ஆண்டு சம்பளம்: $ 41,590 ($ 20 / மணிநேரம்)

மூல: யு.எஸ். தொழிலாளர் புள்ளிவிவர பணியகம், 2018

நிதி ஆலோசகர்களுக்கான பேஸ்கேலின் சம்பள தகவல் பின்வருமாறு:

சராசரி ஆண்டு சம்பளம்: $ 58,713 ($ 28.23 / மணிநேரம்)
சிறந்த 10% ஆண்டு சம்பளம்: $ 122,333 (hour 58.81 / மணிநேரம்)
கீழே 10% ஆண்டு சம்பளம்: $ 34,824 ($ 16.74 / மணிநேரம்)

மூல: PayScale.com, 2019

நிதி ஆலோசகர்கள் ஒன்று அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட விற்பனை உதவியாளர்களால் ஆதரிக்கப்படும்போது அவர்களின் உற்பத்தித்திறன் மற்றும் ஒரு பெரிய வணிக புத்தகத்தை வழங்குவதற்கான திறனை மேம்படுத்துகிறார்கள். பல நிதி சேவை நிறுவனங்களில், நிதி ஆலோசகர்கள் தங்கள் விற்பனை உதவியாளர்களுக்கு முழு அல்லது பகுதியாக, அவர்களின் இழப்பீட்டில் இருந்து செலுத்த வேண்டும்.

கல்வி, பயிற்சி மற்றும் சான்றிதழ்

நிதி ஆலோசகராக ஒரு பதவியில் ஆர்வமுள்ளவர்களுக்கு பின்வரும் கல்வி பயிற்சி மற்றும் உரிமம் தேவைப்படும்:

கல்வி: நிதி, பொருளாதாரம், கணக்கியல், வணிகம், கணிதம் அல்லது சட்டம் ஆகியவற்றில் இளங்கலை பட்டம் இந்த வாழ்க்கைக்கு நல்ல தயாரிப்பு. பாடநெறியில் முதலீடுகள், வரி, எஸ்டேட் திட்டமிடல் மற்றும் இடர் மேலாண்மை ஆகியவை இருக்கலாம். நிதி திட்டமிடல் திட்டங்கள் கல்லூரிகளிலும் பல்கலைக்கழகங்களிலும் பெருகிய முறையில் கிடைத்து வருகின்றன. மேலும், வணிக நிர்வாகம் அல்லது நிதியியல் துறையில் முதுகலைப் பட்டம் ஒரு நிர்வாக நிலைக்குச் சென்று புதிய வாடிக்கையாளர்களை ஈர்க்கும் வாய்ப்புகளை அதிகரிக்கும்.
பயிற்சி: புதிய ஊழியர்கள் பெரும்பாலும் ஒரு வருடத்திற்கும் மேலாக வேலைவாய்ப்புப் பயிற்சியைப் பெறுவார்கள். புதிய ஆலோசகர்கள் மூத்த ஆலோசகர்களின் மேற்பார்வையின் கீழ் பணிபுரிகின்றனர், மேலும் வாடிக்கையாளர் வலையமைப்பை உருவாக்குவது மற்றும் முதலீட்டு இலாகாக்களை உருவாக்குவது உள்ளிட்ட கடமைகளை எவ்வாறு செய்வது என்பதைக் கற்றுக்கொள்கிறார்கள்.
சான்றிதழ்: பங்குகள், பத்திரங்கள் அல்லது காப்பீட்டுக் கொள்கைகளை வாங்குவோர் அல்லது விற்பவர்கள் அல்லது முதலீட்டு ஆலோசனைகளை வழங்குபவர்களுக்கு, அவர்கள் விற்கும் தயாரிப்புகளைப் பொறுத்து உரிமங்களின் சேர்க்கை தேவை. கூடுதலாக, வாடிக்கையாளர் முதலீடுகளை நிர்வகிக்கும் சிறு நிறுவனங்களின் ஆலோசகர்கள் மாநில கட்டுப்பாட்டாளர்களுடன் பதிவு செய்யப்பட வேண்டும், அதே நேரத்தில் பெரிய நிறுவனங்களில் ஆலோசகர்கள் பத்திரங்கள் மற்றும் பரிவர்த்தனை ஆணையத்தில் (எஸ்.இ.சி) பதிவு செய்யப்பட வேண்டும். காப்பீட்டை விற்பவர்களுக்கு மாநில வாரியங்கள் வழங்கும் உரிமங்கள் தேவை. பதிவுசெய்யப்பட்ட முதலீட்டு ஆலோசகர்களுக்கான மாநில உரிம வாரியத் தேவைகள் பற்றிய தகவல்கள் வட அமெரிக்க பத்திர நிர்வாகிகள் சங்கத்திலிருந்து (நாசா) கிடைக்கின்றன. நிதி ஆலோசகர்கள் ஒரு சான்றளிக்கப்பட்ட நிதி திட்டமிடுபவர் (சி.எஃப்.பி) சான்றிதழையும் பெறலாம், இது புதிய வாடிக்கையாளர்களை ஈர்க்க உதவும். இந்த சான்றிதழுக்கு இளங்கலை பட்டம், மூன்று வருட பணி அனுபவம், ஒரு தேர்வை வெற்றிகரமாக முடித்தல் மற்றும் நெறிமுறைகளை பின்பற்ற வேண்டும்.

நிதி ஆலோசகர் திறன்கள் மற்றும் தேர்ச்சி

நிதி ஆலோசகர்கள் தங்கள் வேலையை வெற்றிகரமாகச் செய்ய பின்வரும் திறன்களைக் கொண்டிருக்க வேண்டும்:

ஒருவருக்கொருவர் திறன்கள்: நிறுவனத்தின் உள்ளே மற்றும் வெளியே வாடிக்கையாளர்கள், ஊழியர்கள் மற்றும் பிறருடன் உறவுகளை நிர்வகிக்கும் திறன், இதில் தோல்வி மற்றும் அதிருப்தி கிளையண்டுகளை கையாள்வது ஆகியவை அடங்கும்.
பகுப்பாய்வு திறன்: முதலீட்டு மூலோபாயத்தை நிர்ணயிக்கும் போது பொருளாதார போக்குகள், ஒழுங்குமுறை மாற்றங்கள் மற்றும் வாடிக்கையாளரின் இடர் சகிப்புத்தன்மை உள்ளிட்ட பல தகவல்களைக் கணக்கிடும் திறன்.
தொடர்பு திறன்: சிக்கலான நிதிக் கருத்துக்களை வாடிக்கையாளர்கள் புரிந்துகொள்ளக்கூடிய தகவல்களில் வடிகட்டும் திறன்.
கணித திறன்கள்: கணக்கீடுகளைச் செய்வதற்கும், நிதித் தரவை பகுப்பாய்வு செய்வதற்கும், நிதி மூலோபாயத்தைத் தீர்மானிப்பதற்கும் கணிதம் அவசியம் என்பதால், எண்களுடன் நன்றாக வேலை செய்யும் திறன்.
விற்பனை திறன்: புதிய வாடிக்கையாளர்களை வெற்றிகரமாகப் பெறுவதற்கான திறன் மற்றும் ஏற்கனவே உள்ள வாடிக்கையாளர்களுக்கு முதலீட்டு யோசனைகளை விளக்கும் திறன்.
மன அழுத்த மேலாண்மை திறன்: சரியான நேரத்தில் வாடிக்கையாளர் தகவல்களை வழங்குவதற்கான அழுத்தத்தின் கீழ் சிறப்பாக செயல்படும் திறன்.

வேலை அவுட்லுக்

பி.எல்.எஸ் படி, தனிப்பட்ட நிதி ஆலோசகர்களின் வேலைவாய்ப்பு 2026 வரை 15% வளர்ச்சியடையும் என்று எதிர்பார்க்கப்படுகிறது, இது அனைத்து தொழில்களுக்கும் சராசரியை விட மிக வேகமாக இருக்கும். வளர்ந்து வரும் குழந்தை பூமர்கள் ஓய்வூதியத்தை நெருங்குகின்றன, மேலும் தனிப்பட்ட நிதி ஆலோசகர்களிடமிருந்து வழிகாட்டுதல் தேவைப்படும். மேலும், நீண்ட ஆயுட்காலம் நீண்ட ஓய்வூதிய காலத்திற்கு வழிவகுக்கும், இது நிதி திட்டமிடல் சேவைகளுக்கான தேவையையும் அதிகரிக்கும்.

வேலையிடத்து சூழ்நிலை

நிதி ஆலோசகர்கள் முதன்மையாக சிறிய அல்லது பெரிய நிறுவனங்களில் அலுவலகங்களில் வேலை செய்கிறார்கள். புதிய வாடிக்கையாளர்களைக் கொண்டுவருவதற்கு மாநாடுகள், கருத்தரங்குகள் அல்லது நெட்வொர்க்கிங் நிகழ்வுகளில் கலந்துகொள்ள சில பயணங்கள் தேவைப்படலாம். அவர்கள் வாடிக்கையாளர்களின் அலுவலகங்கள் அல்லது வீடுகளுக்கு பயணிக்க வேண்டியிருக்கலாம்.

வேலை திட்டம்

பெரும்பாலான நிதி ஆலோசகர்கள் வாரத்திற்கு குறைந்தது 40 மணிநேரம் வேலை செய்கிறார்கள். வாடிக்கையாளர்களைச் சந்திக்க அவர்கள் பெரும்பாலும் மாலை மற்றும் வார இறுதி நாட்களில் கூட்டங்களுக்குச் செல்கிறார்கள்.

வேலை பெறுவது எப்படி

விண்ணப்பிக்கவும்

உள்ளூர் நிதி நிறுவன வலைத்தளங்களில் வேலை இடுகைகளைப் பாருங்கள். நீங்கள் நேரடியாக தளத்தில் விண்ணப்பிக்க வேண்டியிருக்கலாம், எனவே உங்கள் விண்ணப்பத்தை மற்றும் கவர் கடிதத்தை பதிவேற்ற தயாராக இருங்கள்.

உண்மையில், கிளாஸ்டூர் மற்றும் iHireFinance இல் வேலை பலகைகளை மதிப்பாய்வு செய்யவும். இந்த தளங்களில் ஒரு சுயவிவரத்தை உருவாக்கி, நிதி ஆலோசகரை நியமிக்க விரும்பும் நிறுவனங்களை இலக்காகக் கொண்ட விண்ணப்பத்தை பதிவேற்றவும்.

ஒரு நெட்வொர்க்கை உருவாக்கவும்

தொழில்துறையில் உள்ள மற்றவர்களுடன் இணைவதற்கு நிதி திட்டமிடல் சங்கம் (FPA) அல்லது தேசிய காப்பீட்டு மற்றும் நிதி ஆலோசகர்கள் சங்கம் (NAIFA) போன்ற நிறுவனத்தில் சேரவும். இந்த நிறுவனங்கள் ஒரு வேலைக்கு வழிவகுக்கும் நெட்வொர்க்கிங் வாய்ப்புகளை உருவாக்கும் மாநாடுகள், கருத்தரங்குகள் மற்றும் பிற நிகழ்வுகளை நடத்துகின்றன.