நீங்கள் தெரிந்து கொள்ள வேண்டிய ஐஆர்ஏ அடிப்படைகள்

உள்ளடக்கம்

• இன்று தொடங்கவும்
• பங்களிப்புகளுக்கான வருடாந்திர வரம்புகள்
• ஐஆர்ஏக்களின் வகைகள்
• உங்கள் துணைக்கு பங்களிப்பு
• வெளியேறுவதற்கு பதிலாக உருட்டல்
• உங்கள் ஐஆர்ஏவைப் பயன்படுத்துதல்
• கடன் சேகரிப்பாளர்களிடமிருந்து பாதுகாப்பு

ஒரு தனிநபர் ஓய்வூதியக் கணக்கு (ஐஆர்ஏ) உங்கள் எதிர்காலத்தில் நீங்கள் செய்யும் சிறந்த முதலீடுகளில் ஒன்றாகும், ஆனால் ஐஆர்ஏக்கள் என்ன, அவை எவ்வாறு செயல்படுகின்றன, இந்த ஊழியரின் நன்மைகளை எவ்வாறு பயன்படுத்துவது என்பது குறித்து பல தவறான புரிதல்கள் உள்ளன. ஒரு ஐஆர்ஏ என்பது மற்ற வகை ஓய்வூதிய முதலீடுகள் மற்றும் சலுகைகளை மாற்றுவதற்காக அல்ல, மாறாக அவற்றை அதிகரிக்கச் செய்வதாகும்.

இன்று தொடங்கவும்

ஓய்வூதிய சேமிப்புகளை தீவிரமாக எடுத்துக் கொள்ளத் தொடங்குவதற்கு முன்பு, மக்கள் 30 களின் நடுப்பகுதி அல்லது 40 வயதிற்குள் இருக்கும் வரை அவர்கள் பெரும்பாலும் காத்திருப்பதாக ஆய்வுகள் தெரிவிக்கின்றன. GOBankingRates ஆல் மேற்கொள்ளப்பட்ட 2018 கணக்கெடுப்பில் 39% மில்லினியல்களில் 10,000 டாலருக்கும் குறைவாக சேமிக்கப்பட்டுள்ளதாகவும் பெண்கள் ஆண்களை விட குறைவாக சேமிக்க முனைகிறார்கள் என்றும் கண்டறியப்பட்டுள்ளது. இது 35 முதல் 54 வயதிற்குட்பட்டவர்களுக்கு வெறும் 34% க்கும் குறைந்தது, ஆனால் 55 அல்லது அதற்கு மேற்பட்டவர்களில் 23% குறைந்தது 300,000 டாலர்களை மிச்சப்படுத்தியது-இது ஒரு பெரிய வித்தியாசம்.

2034 க்குள் இன்றைய சமூக பாதுகாப்பு சலுகைகள் குறைந்துவிடும் என்று சில ஆய்வாளர்கள் கருதுவதால் இது பயமாக இருக்கிறது.

பங்களிப்புகளுக்கான வருடாந்திர வரம்புகள்

உள்நாட்டு வருவாய் சேவை (ஐஆர்எஸ்) ஐஆர்ஏக்களுக்கான வருடாந்திர பங்களிப்புகளுக்கு ஒரு தொப்பியை வைக்கிறது: 2019 ஆம் ஆண்டு நிலவரப்படி, 000 6,000, நீங்கள் 50 அல்லது அதற்கு மேற்பட்டவராக இருந்தால் கூடுதல் பிடிப்பு கொடுப்பனவு $ 1,000. உங்களிடம் பணியிட ஓய்வூதிய சேமிப்புக் கணக்கு மற்றும் தனிப்பட்ட ஐஆர்ஏ இரண்டுமே இருந்தால் ஒருங்கிணைந்த பங்களிப்புகள் ஐஆர்எஸ் அங்கீகரிக்கப்பட்ட தொகையை விட அதிகமாக இருக்கக்கூடாது.

உங்கள் வரி சேமிப்புகளை அதிகரிக்க உங்கள் சுகாதார சேமிப்புக் கணக்கில் குறைந்தபட்சம் 3,500 டாலர் கூடுதலாக பங்களிப்பதைக் கவனியுங்கள்.

ஐஆர்ஏக்களின் வகைகள்

உங்கள் முதலாளி வழங்கும் ஐஆர்ஏ திட்டத்திற்கு நீங்கள் மட்டுப்படுத்தப்படவில்லை; தேர்வு செய்ய பல்வேறு வகையான ஐஆர்ஏ திட்டங்கள் உள்ளன.

ஐஆர்ஏக்களின் மிகவும் பொதுவான வகைகள் பாரம்பரிய மற்றும் ரோத் ஆகும். சில திட்டங்கள் ஊழியர்களால் முழுமையாக நிதியளிக்கப்படுகின்றன, முதலாளிகளால் முழுமையாக நிதியளிக்கப்படுகின்றன அல்லது இரண்டின் கலவையாகும். பெரும்பாலான முதலாளிகள் ஊழியர்களால் நிதியளிக்கப்பட்ட ஐஆர்ஏக்களை வழங்குகிறார்கள், பின்னர் பங்களிப்புகள் நிறுவனத்தால் பொருந்துகின்றன. இவை மிகவும் விரும்பப்படும் ஐ.ஆர்.ஏ.

நிறுவனங்கள் சுயநிதி ஐஆர்ஏ திட்டங்களுக்கு ஊழியர்களைக் கோருவதையும், ஒரு சோ.ச.க. அல்லது இலாபப் பகிர்வு திட்டத்தின் மூலம் ஆண்டின் இறுதியில் கூடுதல் பணத்தை மட்டுமே வழங்குவதையும் நிறுவனங்கள் தேர்வு செய்யலாம். சுயதொழில் செய்யும் நபர்கள் ஓய்வூதியத்திற்கான வருவாயைச் சேமிக்கத் தொடங்க ஒரு SEP IRA அல்லது ஒரு எளிய IRA ஐத் தேர்வு செய்யலாம், எனவே இந்த விருப்பம் பாரம்பரிய வேலைகள் உள்ளவர்களுக்கு மட்டுமல்ல.

உங்கள் துணைக்கு பங்களிப்பு

ஒரு திருமணமான நபர் தனது துணைவருக்கான ஐ.ஆர்.ஏ கணக்கில் அதிகபட்ச வருடாந்திர தொகையை பங்களிக்க முடியும். இது ஒரு ஸ்ப ous சல் ஐஆர்ஏ என குறிப்பிடப்படுகிறது. வாழ்க்கைத் துணைக்கு வேலை செய்ய வேண்டியதில்லை. இந்த விருப்பம் திருமணமான தம்பதியினரின் ஓய்வூதிய வருவாயை இரட்டிப்பாக்கலாம். 50 வயதிற்கு மேற்பட்ட ஒரு ஜோடி இந்த முறையைப் பயன்படுத்தி வருடத்திற்கு, 000 14,000 தள்ளி வைக்கலாம்.

இருப்பினும் சில விதிகள் பொருந்தும். இந்த விருப்பத்தைத் தேர்ந்தெடுப்பதற்கு நீங்கள் ஒரு கூட்டு திருமண வருமானத்தைத் தாக்கல் செய்ய வேண்டும், மேலும் பணிபுரியும் வாழ்க்கைத் துணைக்கு ஒருங்கிணைந்த பங்களிப்புகளை விட குறைந்தபட்சம் வருமானம் இருக்க வேண்டும்.

வெளியேறுவதற்கு பதிலாக உருட்டல்

நீங்கள் ஒரு முதலாளியை விட்டு வெளியேறினால், எந்தவொரு வகையிலும் உங்களுக்கு ஓய்வூதிய நிதி இருந்தால், பணத்தை வெளியேற்ற அல்லது உங்கள் நிதியை 401 (கே) அல்லது மற்றொரு ஐஆர்ஏவாக மாற்றுவதற்கான தேர்வு உங்களுக்கு வழங்கப்படும். முடிந்தால் உங்கள் புதிய முதலாளியிடம் அல்லது உங்கள் வங்கியுடன் உங்கள் நிதியை நேரடியாக ஓய்வூதியக் கணக்கில் செலுத்துவது எப்போதும் விரும்பத்தக்கது.

உங்கள் நிதியை நீங்கள் பணமளித்தால், நிர்வாக கட்டணம் மற்றும் வரிகளில் குறைந்தது 30% செலுத்த வேண்டும் என்று எதிர்பார்க்கலாம். திட்ட நிர்வாகி வரிகளுக்கு மட்டும் 20% நிறுத்தி ஐஆர்எஸ்-க்கு அனுப்ப வேண்டும்.

உங்கள் ஐஆர்ஏவைப் பயன்படுத்துதல்

ஐ.ஆர்.எஸ் தனிநபர்கள் தங்கள் ஐ.ஆர்.ஏ நிதியை 70 1/2 வயதிற்குள் தேவையான குறைந்தபட்ச விநியோகங்கள் மூலம் பயன்படுத்தத் தொடங்க வேண்டும். 62 வயதில் சமூகப் பாதுகாப்பு ஓய்வூதிய சலுகைகளைச் சேகரிக்கத் தொடங்கவும், பகுதிநேர வேலையைத் தொடரவும், 70 1/2 வயது வரை ஐ.ஆர்.ஏ.க்கு பங்களிக்கவும் முடியும், ஆனால் நீங்கள் முழு ஓய்வூதிய வயதை அடையும் வரை உங்கள் வருவாய் உங்கள் சமூக பாதுகாப்பு நலன்களைக் குறைக்கும்.

இந்த குறுகிய காலம் ஆயினும்கூட இழந்த வருமானம் ஈட்டும் திறனை ஈடுசெய்ய உங்களுக்கு உதவும். ஓய்வூதிய வயதில் ஐஆர்ஏ எவ்வாறு முதலீடு செய்யப்படும் என்பதற்கான திட்டத்தை வைத்திருப்பது மிகவும் நல்லது. எடுத்துக்காட்டாக, 62 வயதில் ஓய்வு பெறுவதை எதிர்பார்க்கும் ஒருவர், பரம்பரை பரம்பரையாக விடப்பட வேண்டிய மற்றொரு வகை மாற்றத்தக்க செல்வத்தைப் பார்க்க ஆரம்பிக்க விரும்பலாம்.

கடன் சேகரிப்பாளர்களிடமிருந்து பாதுகாப்பு

நீங்கள் கடுமையான கடனில் இருந்தால் மற்றும் திவால்நிலையைக் கருத்தில் கொண்டால், ஐ.ஆர்.ஏ-வில் பணத்தை வைப்பது உங்கள் சொத்துக்களைப் பாதுகாக்கும். அங்கீகரிக்கப்பட்ட ஐ.ஆர்.ஏ.யில் பணம் வைத்திருக்கும் போது தீர்ப்பு கடனாளர்களிடமிருந்து ஓய்வூதிய நிதியை million 1 மில்லியன் வரை அரசாங்கம் பாதுகாக்கிறது.